尝试住房梯级消费

　　笔者认识一位年轻工人，他本来打算租房结婚，买房的计划在三五年以后。面对国家连续降息及良好的买房环境，小两口改变了主意，选择了住房逐级消费的买房策略，最近动用自己的积蓄加银行按揭选择了二手房。他们的买房理财观是：１０万元积蓄按征税后的存款利率计算，５年期年息为２.３０４７％，５年后可得利息１１５２０元（１０００×５×２.３０４％）；若购买２０万元一套二手房，首付１０万，申请５年期银行按揭１０万，按目前的住房贷款利率、月均还款法计算，５年还清贷款，共需偿付本息１１４０８４元。其中利息１４０８４元；若租房结婚，按低标准月付租金５００元计算，５年共需支付租金３００００元（５００×６０）。贷款买房与租房加存款相比较，前者仅需支付贷款利息和１４０８４元，后者租金减去存款利息收入后支出为１８４８０元（３００００－１１５２０），显然贷款买房可减少支出（即获利）４４００余元。再说，届时卖旧换新的话，肯定要比存款攒钱买房省力得多。因为，贷款买房后，５年中几万元的房租费变成了购买新房的资本。

　　点评：住房逐级消费，是普通百姓改善住房的有效途径之一，适合广大工薪阶层的现实需求。实例中的买房理财技巧主要体现在三个方面：一是将微利存款转化为住房投资，提前享受生活二是将租房改变为买房，变租金消费为住房投资：三是以今天的房产积累为资本，为将来换房提供相对宽松的资产保障。因此，对已有一定积蓄，不论是租房还是住房条件较差的家庭来说，是继续存钱等待观望呢？还是面对现实，选择适合自己的买房理财策略，实行住房逐级消费呢？答案是不言自明的。

　　（摘自《齐鲁晚报》２０００年６月１４日第２９版）